コレだ!高利回り債券! 

〜三井住友銀行出身の現役不動産鑑定士が教える〜初心者でもできる!不動産投資プラチナ指値術

投資の対象として代表的なものには、株式や投資信託、外貨預金、外国為替証拠金取引(FX)などがあります。しかし、投資にはもうひとつ「債券」という非常に大きなカテゴリーがあるのです。

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固定型と変動型|個人向け国債は途中売却でも元本が確保される

日本の国債残高は1000兆円にも迫る勢いで増加しています。



その保有者の約90%は、金融機関や公的年金などの、国内の機関投資家です。

海外投資家と日本の個人はそれぞれ5%程度です。

この偏った構造を変えようと、財務省は海外投資家向けの広報活動を行ったり、日本の個人が買いやすいようなシステムをつくったり、さまざまな取り組みをはじめています。

2003年に導入された個人向け国債もその取り組みのひとつです。

個人向け国債は、市場で流通している一般の国債とは別に、日本の個人のためだけに発行されています。

現在、個人向け国債には、期間3年、5年、10年の3つのタイプがあり、このうちの期間3年と5年は固定金利型で、10年は変動金利型です。以下は2010年12月時点でのその詳細です。

通称 固定3 固定5 変動10
満期 3年 5年 10年
発行 毎月 年4回(4・7・10・1月、募集は前月)
金利 固定(年2回払) 固定(年2回払) 変動(年2回払)
基準金利 募集月初の3年債利回り(市場実勢) 募集月初の5年債利回り(市場実勢) 利率決定月の前月の10年債入札・平均落札利回り
金利水準 基準金利−0.03% 基準金利−0.05% 基準金利−0.80%
購入 個人のみ・1万円から・額面100円に対し100円
中途換金(発行から) 1年経過後 2年経過後 1年経過後
中途換金調整額 「額面金額+経過利息相当額」から以下を差し引いたもの
直前2回分の利子相当額
×0.8
直前4回分の利子相当額
×0.8
直前2回分の利子相当額
×0.8

固定金利型は、発行時に示された利率が償還まで確定していますが、変動金利型は、発行時に提示された利率が適用されるのは次の利払いまでで、それ以降の利率はその時々の情勢によって見直されます。

そこで、購入したときの金利が低くても、期間中に金利が上昇すれば適用金利も上がり、反対に、金利が低下すると適用金利も0.05%を下限に下がります。

額面金額の単位はいずれも1万円で、利払いは半年ごとの2回、償還金額は額面金額100%です。

3年固定型は毎月(年12回)発行されます。

一方、5年固定型と10年変動型は、3月、6月、9月、そして、12月の年4回、発行条件の提示と募集が行われ、それぞれの翌月に発行されます。

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