コレだ!高利回り債券! 

〜三井住友銀行出身の現役不動産鑑定士が教える〜初心者でもできる!不動産投資プラチナ指値術

投資の対象として代表的なものには、株式や投資信託、外貨預金、外国為替証拠金取引(FX)などがあります。しかし、投資にはもうひとつ「債券」という非常に大きなカテゴリーがあるのです。

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国債の金利が預金より高い理由|国債の利回りと金融情勢

外貨建て債券には為替リスクがあります。



資金の目的や性格、人それぞれの許容度によって、リスクを負えない場合は、利回りは少なくなりますが、元利金ともに円で確定している日本の国債や、円建ての社債が選択肢になります。

以下の表は、国債利回りと定期預金の金利を比較したものです。

日本の国債や社債は、現在、利回りがかなり低くなっていますが、大手銀行や地方銀行の定期預金に比べればはるかに有利です。

1年 2年 3年 5年 10年
定期預金(金利) 0.03% 0.04% 0.06% 0.06% 0.20%
国債利回り 0.16% 0.20% 0.27% 0.48% 1.18%

たとえば、2011年1月発行の個人向け国債・固定金利3年(第7回債)は利率0.21%、固定金利5年(第21回債)は0.37%で募集されています。

大手・地方銀行の定期預金は、3年満期も5年満期も年0.06%(300万円未満・2010年11月29日時点)なので、個人向け国債の利子のほうが2倍から6倍も高くなっています。

これは、支払う金利にかかるコストの違いです。

国債は、国が元利金の支払いを保証しているので、預金保険がついていません。

そこで、保険料を支払うコストが発生しません。

しかし、銀行預金は、万が一破綻した場合のために、預金保険に加入し、預金保険機構に保険料を支払っています。

ちなみに、2011年度の定期預金の預金保険料は0.082%で、これは預金者が間接的に負担しています。

さらに、銀行は預金の利子の原資をつくるために、融資や運用を行う手間がかかっており、さらに、民間企業としての税負担があります。

このようにコストがかかれば、それだけ預金者に支払える金利も少なくなるのです。

銀行よりも信用度の高いはずの国の金利のほうが高くなっているのです。

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